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不恐慌,不焦虑,基金定投正当时

2018-06-25

  

  近期股市低迷,许多投资者有了恐惧感,不想买了,或者讨厌市场。面对这种情况,今天小编要给大家安利一个简单的挣钱方法:定投

  一、定投的基础知识

  1.概念

  所谓定投基金,就是固定的时间、固定的金额、申购固定指定基金,一次性签约后每期自动投资。例如:每个月的8日固定投入1000元。

  除了传统意义上的定投,小编要隆重推荐大家另外一种方法:“定投式申购”,即少量、分批、长期、不定额申购。例如:每当大盘下跌时,就申购一定数量;跌幅大时,多申购一些;大盘上涨时,少申购一些;可以一个月一次或多次...... 既可以定投,也可以定投式申购。

  基金定投让财富积累变得简单:基金定投自动解决了分批入场的问题,分散了投资时点的风险,是相当稳健的一种投资方式。市场短期波动难以预测,一些新进入的投资者,如果买不对时点,短期就要承受亏损的心理压力。定投通过分批买入,虽不能保证买在低点,但保证不买在高点,长期投资之后,只要找一个相对好的时机卖出基金,获利的机会应是很大的。

  

  2. 适合人群(目标客户)


  

  小提示:做好长期准备,一个牛熊轮回大约要5-8年。即使看空言论不绝,也不能影响定投计划。

  3. 定投的微笑曲线

  当市场呈现先下跌再回升的走势时,定投的收益就是一个微笑曲线。

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  微笑的六种方式:

  (1)左偏型V字笑

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  (2)对称型V字笑

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  (3)右偏V字笑

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  (4)组合上涨

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  (5)区域震荡

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  (6)组合下跌

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  4. 定投基金的退出与赎回方法

  当投资者签订定投合同参与定投后,中途退出有两种方法。一种为自动退出,投资人主动提出退出基金定投申购业务申请,基金管理公司确认后,定投业务停止,系统停止扣款。另一种为违约退出,投资人指定的扣款账户内资金不足且投资人未能按照约定补足申购资金,系统将记录投资人违约次数,到达一定的次数之后,系统自动终止投资人的基金定投业务。

  基金定投的赎回和申购的赎回相似,如果您赎回基金,想下个月不被扣钱的话,还要办理取消定投,否则下个月您还会被扣款。如果户头没钱,连续三个月扣不到款,也会自动终止定投。

  二、定投的优点

  1. 自动申购,积少成多

  现在人们的生活节奏是越来越快,在繁忙的工作之后,很多人已经没有多余的精力去打理自己的财富。而基金定投可以根据投资者的提交的申请,按照约定好的扣款时间、扣款金额、扣款方式和申购对象自动扣款,无需客户自己操作,方便又省心。

  而且基金定投有着“强制储蓄”的特性,可以实现积少成多,解决了应急之需。比如我们计划好每年出国旅游一次,可到了好的旅游时节,却腾挪不出足够的旅行资金。这时候,基金定投就类似你的一个旅游基金,通过积攒每个月节省下来的零花钱,来实现你每年出国旅游一次的小目标。

  2. 分批买入,摊平成本

  买过基金和股票的朋友肯定遇到过这种情况,就是你刚买入了一只非常看好的基金或股票,信心满满的期待着它的上涨,结果因为市场环境不好而开始下跌,这种感觉是非常郁闷的。而基金定投由于其分批买入的特性,即使短期遇到市场下跌也不怕,可以通过分批次的买入来摊平成本

  比如说你上个月以1块钱价格买了1000块钱的基金,此时你的成本为1块钱。由于最近股市持续下跌,这个基金这个月跌到只有5毛钱,然后你这个月继续买入1000块钱的基金。由于该基金已经跌至5毛钱,因此可以买到2000份,此时你总的持仓成本是2000元/3000份=0.67元/份。

  3. 无需择时,方便省心

  传统投资,择时很重要,但也很困难。如果买卖时机没有把握好,很可能给资金带来损失。如果不幸的买到了市场的顶部,则有可能长期无法解套。

  传统的投资方法对投资者的专业投资能力和择时能力要求非常的高,而且需要投资者必须全程参与每个投资环节,包括每次买入、卖出时机的选择、每次投资标的的选择、每次购买金额的选择等等。因此对于大多数普通投资者来说,专业水平、实战经验、时间和精力都很难满足要求。

  但是基金定投就不需要择时,也不需要投资者浪费时间和精力。它的基本盈利模式就是:通过分批买入摊平成本,等到价格回归到成本线以上,将其卖出赚取利润。

  4. 长期投资,复利增长

  复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息,也就是俗称的“利滚利”。爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕”,被称为世界第八大奇迹。

  著名的投资大师巴菲特,就是通过复利增长,获取了超高的利润。有数据统计,在过去的45年里,巴菲特平均以20%多的年化收益复利增长,将1000万的资产增值到了400亿美元,长期稳坐福布斯全球富豪榜第二名。

  巴菲特这样总结自己的成功秘诀:“人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

  举例说明1:

  以南方中证500医药卫生ETF为例,在2016年1月-2018年6月期间,历经30个月,定投收益率为-0.74%,开始时一次投入的收益率为-8.38%,定投的优势较为明显;2017年1月-2018年6月期间,定投收益率为-1.91%,开始时一次投入的收益率为-1.93%,收益率较为接近。显然,定投时间越长优势越明显。

  

  

  举例说明2:

  2016年不同类型基金点对点直投和双周定投的差别

  2016年,市场较为疲弱,在震荡行情下,如果点对点直投指数,无论是大盘股还是小盘股指数型,收益都为负;而定投的效果对于各类基金来说,效果都更好。

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  注:2015年12月31日起每双周定投,至2016年12月31日截止

  5.定投指数基金的优点

  由于指数基金具有以下几个优点,推荐大家购买指数基金:

  (1)指数基金长期跟踪大盘指数;

  (2)弱化了入市时机选择的重要性;

  (3)减少投资者狂热风险;

  (4)工薪族拿月薪为主,适合基金定投;

  (5)快速调整投资组合;

  (6)强制储蓄,开源节流;

  (7)避开人性的弱点。

   

  说了这么多,相信大家对基金定投已经有了较多的认识,明天小编再给大家讲讲基金定投应该怎么投。

  想进行基金定投的小伙伴可以添加展恒基金投资顾问微信号咨询定投相关信息,您还可登陆展恒基金网(http://www.myfund.com/)查看更多详细信息。