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高一点,定投的收益再高一点。

2018-06-27


  昨天小编给大家介绍了基金定投的基础知识和定投的优点,今天给大家讲讲如何进行定投才能更赚钱!

  一、定投的原则

  1.长期计划

  基金定投是做长期投资,一旦签订定投计划,将每个月从银行账户中扣款。投资者不应频繁申赎。

  2.量力而行

  投资者参与基金定投要根据自己的经济情况、在保证不影响自己正常生活的合理确定定投金额。

  3. 选择乐观市场

  超跌但前景看好的市场最适合开始定投,投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场,避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。

  因此只要长线前景看好,短期处于空头行情的市场最值得开始定投。

  4. 坚守持之以恒

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  追涨杀跌是定投误区

  很多基金从头到尾其实都是赚钱的基金,但绝大部分基民都是亏钱的,而且变成了普遍现象,主要原因是基金在高点时不断有人申购,而基金在低点时不断有人赎回。就像到了2015年上半年的时候,这时是基金申购最好的时候,基金经理其实是被大家绑架了,因为大量资金涌入,他没办法,只能买进。到了现在千股跌停,大量基民赎回,没有那么多现金,只能“割肉”,卖掉流动性最好的股票。

  结论:我们希望自己有强壮的心脏,增幅大的品种是我们最好的选择,但有一个前提,到终点趋势一定是向上的

  如果第一个月净值1,第二个月0.9,第三个月0.8,第四个月0.6,一路下去,再好的定投可能都是亏的。

  5. 定投怎么买?

  成本平均策略:净值第一个月1,第二个月1.3,第三个月0.7,第四个月1,普通定投每个月都投入1000元,定投成本是一样的。

  价值平均策略:第一个月净值1,如果第二个月净值还是1.3,第一个月定投的1000元变成了1300,第二个月本来要定投1000元的,因为长出来300,所以实际上只要定投700就可以了,反过来如果第二个月跌到0.7,第一个月投的1000就变成了700,本来第二个月要定投1000,现在还要补上300,所以第二个月要定投1300,以此类推。

  价值平均策略可以花更少的钱获得更好的收益,现已被广泛应用。

  6.定投金额的调整

  小跌小买,大跌大买,小涨小卖,大涨大卖

  方法一:

  把上证指数3000-4000点的区间作为定投的基准点位;

  超过这个区间,定投30%初始金额;

  在这个区间以下,定投二倍初始金额。

  方法二:

  将基金净值和单位平均成本(投资金额/投资份额)作为参考标准;

  当基准日(上一个交易日)的价格<单位平均成本×(1-0.5%)时,定投二倍初始金额;

  当基准日(上一个交易日)的价格>单位平均成本×(1-0.5%)时,定投50%初始金额;

  其余情况,定投初始金额。

  方法三:

  选择一个参考指数:沪深300、中证500、创业板指等;

  选择一种均线:180日均线、250日均线、500日均线等。

  

  

  7. 定投是否可以放手不管?

  定投不可以放手不管!!!90%的情况下,定投不止损,只止盈!

  当定投扣款到50次时,单次定投扣款对定投总成本的边际影响只有2%了。而2%,基金净值一天的波动就可能覆盖。市场短期波动会对定投产生较大影响。

  因此,当你的定投扣款已累计50次后,就可以关注定投的收益率了

  特殊情况止损:发现某基金出现重大基本面问题,可视情况做出转换、赎回等安排。千万不要因为跌而卖基金或停止定投。

  8. 下跌中坚持定投

  在市场不贵的情况下,下跌是机会,要敢于加仓,定投不要停

  以一只比较有代表性的沪深300的指数基金举例。2015年底到2017年9月,沪深300指数基本是持平的。

  也就是说,如果你是在2015年底,2016年初投资了1、2次,然后就不敢投了,现在来看,你的收益基本是0,没怎么赚钱。

  但是如果你能在下跌中克服恐惧,进行了持续的双周定投,那你的收益会和停下来不投的情况相差16%。

  分析原因,你坚持在下跌的过程中定投,成本被你拉低了很多,当反弹到以前的市场位置后,你挣得自然就多。

  9. 定投+重大机会手动加仓=未来不错的回报

  一般来讲,市盈率在历史中位线以下,代表不贵,在底部的1/3区域,是很好的机会。越接近底部,越是重大机会。

  

  建议:保持定投不变,一旦遇到重大机会,可以多买股权,甚至卖一些债权,买入股票型基金

  二、定投的策略

  “基金定投”是目前很受欢迎的投资方法。可是说实话,效果不太理想。仔细研究后,发现,原来定投也是讲究策略的,虽然比其他的投资方式简单许多,但是用对策略才能有1+1>2的效果!

  典型的策略定投方案有哪些?

  策略定投,也就是定期不定额投资,也就是说,投资决策的时间是按照周期来的,但每一期是否投入,是否赎回,投入赎回多少,都是可以设置的。

  1.定投秘籍1:三分法

  市场不明朗时,取三份分别投资股票基金、债券基金、货币基金,其中二分之一投资股票基金,四分之一投资债券基金,四分之一投资货币基金,用以分散风险。

  此即我们常说的:不要把鸡蛋放一个篮子里

  2. 定投秘籍2:止盈法

  设定止盈线,当复合收益率达到一定程度,赎回所有基金,下一周期可重新开始小额定投,即使在高位也不惧怕!

  方法一:

  目标收益率=定投年限×(理财产品年化收益率+年通胀率)

  目标达到后,赎回止盈。定投扣款仍继续,新的周期开始。

  方法二:

  

  3. 定投秘籍3:定额法

  将基金的初始价格和终止价格保持一致,无论中间的价格过程是先涨再跌、先跌再涨或者任何变化,该策略总可以保持盈利。

  假设一只基金净值从1元出发,保持留足10W的策略,基金净值跌到0.5元,损失5W,增仓至持有10W元,基金净值涨回1元,最后将赚5W。

  再比如一只基金净值从1元涨到2元,初期持仓10W,将赚10W,如果再跌回1元,将损失了5W,一赚一赔最后净赚5W。

  这个策略在牛市中会跑输大盘,但在熊市、震荡市中都能显著战胜大盘,看来,不光是指数涨了才能赚钱啊,插上策略的翅膀,自由度更高。

  4. 定投基金选取

  定投是选择波动率较高的基金好,还是波动率低的基金好?

  波动小:

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  波动大:跌幅越大,反弹越赚钱

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  5.红利再投资好还是现金分红?

  从长远角度来看,选择红利再投资比选择现金分红收益更大。但很多投资者在办理定投时,会忽略选择红利再投资。红利投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金,这样便能享受到复利的增长效果了。

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  好了,以上就是小编给大家总结的基金定投的操作方法,小伙伴们都学会了吗~

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