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近10万人没逃过的集资骗局,你逃得过呢?

2018-05-18

上周,媒体报道了两例非法集资相关案例,一个是涉及到近10万人、金额达185.6785亿元之多的南京易乾宁公司非法集资诈骗案,另一个则是“云联惠”进行网络传销非法集资等行为,已被广州警方成功摧毁。

   

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  这两个公司做了什么?

   

  在易乾宁案例中,“骗子公司”成立之初制造舆论,承诺利息可达5%-14.9%向不特定社会公众集资。在出现兑付危机之后先后声称公司被收购,可马上兑付;承诺以红酒、提供别墅租赁等十分“荒唐”的方式兑付。这种类似的“缓兵之计”常常出现在非法集资案例中。

  而云联惠案例中,曾放言“干掉淘宝、饿死天猫”,号称“3年超越阿里”,承诺消费者消费之后,平台将逐日全额返还等“购物返利”、“消费等于赚钱”等不切实际、有别于正常商家返利促销活动的承诺。

     

  非法集资是怎么回事?

     

  “非法集资”几大特征:

    第一,未经有关权力部门的批准或是经过了批准,但以合法的形式实施非法的手段。即使是农村信用社,虽有权吸收公众存款,但是如果吸收利率高于国家规定的利率,也会以非法吸收公众存款定罪。

    第二,公开宣传。

  第三,承诺还本付息。

  第四,对不特定的多数人。

   

  上述两个案例毫无疑问有“非法集资”成分存在。尤其是易乾宁,是一起典型的特大非法集资案例,被卷入其中的不少人缺少投资经验,轻信对方高额收益。好运的事情没有那么多,永远不要被天上掉下的所谓的“大馅饼”砸晕了,一定要仔细甄辨。

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私募&非法集资

   

  展恒之前发过一篇文章向大家介绍私募【九问九答告诉你,私募不神秘更不可怕】。但我们并未提到私募究竟为什么发展这么迅速。

   

  对于私募基金管理人来说,行业组织结构简单,经营性质灵活,决策自由度也高。因此除了业内屡见不鲜的“公奔私”,还有许多高素质人才进入私募行业,创办了诸如九坤、泓澄、衍盛、明汯等许多优秀的私募基金公司。

   

  对于基民们来说,私募不同于公募的投资性质更加让他们感兴趣:

  高门槛下的高风险承受能力

  较长回报周期保障基金资金稳定性

  私募基金管理人和第三方销售机构资格审核严苛

  管理人更加专业以应对私募的高预期风险换取高收益

   

  但非法集资则不同,高收益的面具之下藏着的往往是血汗钱投进去就再难追回的陷阱。经常看到一些所谓的“民间私募基金”或是“民间私募投资”,但需要注意的是,这种投资活动的合法性尚未得到证实,其法律监管方面存在较大的风险。如果这些“民间项目”承诺高息,就更要提高警惕,坚决不被引诱。

   

  正规私募基金和非法集资之间其实还是有较为明显的区别的:

   私募不可通过报刊、网络、线下投资研讨会等形式明里暗里的推销;而非法集资则想方设法恨不得全世界都知道。

  私募要求注册备案。当自己中意一款私募产品时,一定要去基金业协会网站上查询其备案信息;

  私募基金一定是基于某个真实项目而存在的。不止要检查备案,也要确定私募基金投资项目是否真实存在;有时候,“公款私用”也并不是不可能。

  私募基金200人的上限是一个极为严格的条件,是私募基金的重要特征之一。通常情况下,实施非法集资的集资人当然是希望上钩的人越多越好;

  不止是私募基金,所有的基金都是不可以向投资者承诺未来收益的。不仅是具体的收益率,类似“高收益”、“买的多赚得多”等擦边球语句也是不允许的。

   

  另外要提醒的一点是,几个人拼单购买私募基金的行为需要十分谨慎。原因就在于基金合同上只允许出现一名持有人。私募产品相关信息例如净值公开时只针对持有人一个人。其他人无法通过官方渠道了解到基金净值的实际变化情况。拼单购买的风险较大。私募基金中“合格投资者”的限定条件也是为了能够强制隔离开普通投资者。不要因为想要购买私募产品而不顾自身风险承受能力。一切都要量力而行。


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