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首支养老目标基金明日发行!民众养老是否再添“利器”

2018-08-27

明日(8月28日)起广受关注的养老目标基金开始面世首批14只养老目标基金于8月6日获得批文后,首只养老目标基金终于由华夏基金启动发行。8月25日华夏基金发布公告称,华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)将于8月28日起发售认购时间为2018年8月28日至2018年9月17日,总共20天。

首支养老目标基金的发行意味着个人养老第三支柱的重要力量开始逐步发挥作用。面对我国人口老龄化的严峻养老形势,借助第三支柱养老体系建设发展,改变我国养老体系“一条腿”走路的现状,养老目标基金可谓重任在身

华夏养老2040三年持有混合(FOF)基金

该养老基金主要针对1975年-1985年出生的投资者,假定他们的退休年龄区间在55岁-65岁,这些投资者将于2040年左右退休。该基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金 ETF)等品种的比例合计原则上不超过60%,因此对于每一笔认、申购,投资者持有期限不短于三年1985年以后出生的投资者可选择之后推出的2050等系列养老目标基金。

根据华夏目标日期型基金下滑曲线模型进行动态资产配置,随着投资人生命周期的延续和目标日期的临近,基金的投资风格会相应从“进取”,转变为“稳健”,再转变为“保守”,权益类资产比例逐步下降,非权益类资产比例会逐步上升。

养老目标基金

养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资者长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。

与普通的基金产品比较,养老目标基金有三大特点一是目前养老目标基金都是以FOF形式运作,这使得它能更好地进行大类资产配置,同时也再次分散了投资风险。二是动态资产配置策略是一般公募基金所不具备的。以目标日期基金为例,这类产品的投资配置将会随着投资者年龄增长、风险承受能力下降而日趋“保守”,投资“篮子”里的股票等权益资产比例会逐渐下降,债券等非权益资产比例逐渐上升。三是养老目标基金应该被视为一种长期投资品种。要实现既定养老目标,需要投资者长期坚持投入。

养老目标基金的投资策略主要分为两大类目标日期策略目标风险策略投资者不需要理解货币基金的运作原理之后才购买投资者只需考虑要定好日期的,还是定好风险的。借助目标风险策略基金,从年纪较轻能承受更多市场波动的阶段,展开未来必须的养老投资。即使你不了解自己的风险偏好,只要知道自己大概会在什么时候退休,那么就可以买目标日期型的养老基金

华夏基金此次获批的是一只封闭期为三年的目标日期基金,这类基金以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力调整投资配置,比较适合有养老投资需求但对投资知识又不太了解的群体。华夏基金强调,华夏养老目标基金就是瞄准2040年前后退休人群的养老投资需求而设置的产品。对于投资者来说,买入目标日期基金后,只需坚持投资和持有即可,市场判断和投资调整都交由专业的基金管理人去做,养老投资更省心。

如何正确投资“养老目标基金”

投资养老目标基金的最优方法是定期定额投资。

养老是一种财富规划,是陪伴投资者的长期的理财方式,投资养老目标基金也是长期行为从目前看,各大基金公司重视长期投资者教育,计划主推定投模式布局养老目标基金。由于税收递延政策即将在全国推行,所以在考虑免税和减税的条件下,按照税收优惠的上限去投资,性价比是最高的。按照现行试点的规则,免税上限为月收入的6%,最高不超过1000元,年合计不超过12000元计算,每月定投1000元的优势明显。

当前,A股市场估值处于历史底部,正好是养老目标基金的建仓良机。首批养老目标基金的良好运作更有利于这类产品未来发行和推广,也可能给A股带来更多长期“活水”。

 


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