凡是理财产品，都必定是存在风险的。
风险点在哪里，努力学习后每个人都是能掌握的。
基金的风险的大小主要看投资标的。基金的风险排序从小到大排列如图:
根据《证券期货投资者适当性管理办法》要把合适的产品卖给合适的投资者，要求与投资者分级相匹配。
按照风险承受能力，将普通投资者由低到高至少分为C1（含风险承受能力最低类别）、 C2、 C3、C4、 C5 五种类型。
所以买基金可要考虑清楚，不可跟风盲目哦。
大体上知道了不同类型基金的风险等级，接下来我们就要深入了解风险与收益之间的关系了。
如果已经确定买某一类基金，到底怎么样才能更直观的了解某一只基金的风险大小呢？你想买的基金收益又怎么样呢？
且听我慢慢道来。
前方高能！！！很多可爱的希腊字母正在向你冲刺！！！
标准差σ
标准差是指过去一段时期内，基金每个月的收益率相对于平均月收益率的偏差幅度的大小。基金的每月收益波动越大，那么它的标准差也越大。
例如，基金A性情十分温和，永远的波澜不惊。在过去12个月内每月的收益率都是5％，那么其标准差为0。
基金B也是平静如水，每个月都亏损3％，其标准差也同样是为0。
基金C就不一样了，它性格外向活泼，月收益率不断变化的，上一个月是5％，这一个月是20％，再下一个月是-10％，那么基金C的标准差则大于基金A与基金B的标准差。
尽管基金C的标准差较大，但其风险并不一定比基金A、B的风险大。换而言之，标准差大的基金仅仅是收益波动很大。因此，我们最好将标准差视为衡量收益波动的手段。
单看标准差本身的绝对数字并不能直观地显示其含义。例如，7％的标准差，这个数值对于某只基金来说，没有什么意义。
但是如果同类基准标准差是6%，而你持有的基金标准差为7%，那你持有的基金收益波动就是较大的。
β系数
β系数衡量基金收益相对于业绩评价基准收益的总体波动性，是一个相对指标。β系数越高，意味着基金相对于业绩评价基准的波动性越大。
如果β系数为1，则市场上涨5％，基金上涨5％；市场下滑6％，基金相应下滑6％。
如果β系数为1.1,市场上涨5％时，基金上涨5.5%,；市场下滑6％时，基金下滑6.6%。
如果β系数为0.9,市场上涨5％时，基金上涨4.5%；市场下滑6％时，基金下滑5.4%。
值得注意的是，β系数能否有效衡量风险，很大程度受基金与业绩评价基准相关性的影响。所以考察β系数时，应当同时考察另一个指标--R平方。
R平方
R平方反映业绩比较基准的变动对基金表现的影响。
R平方为1，则基金与业绩评价基准是完全相关的。
R平方为0，意味着两者是不相关的。
R平方为0.2，则基金业绩受基准变动的影响为0.2，基金回报的20%归于基准变动。
用统计工具作为风险衡量指标，是一种较好的考察基金风险的的手段，但投资者应当记住，不能仅仅根据一个风险衡量指标来做决策。
低的风险衡量指标并不能保证投资的百分之百安全，因为没有任何指标能完全准确地预测基金未来的风险。
考察基金业绩不仅考虑收益，还应考察为获取收益而承担的风险。前面我们介绍了如何衡量基金以往的风险，那么如何用风险对基金收益进行调整呢？
α系数和夏普指数为你解决这个问题。
α系数
α是基金的超额收益和按照β系数计算的期望收益之间的差额。超额收益是基金的收益减去无风险投资收益，期望收益是β系数和市场收益的乘积，反映基金由于市场整体变动而获得的收益。
例如，A基金收益35％，A基金相对某个指数的β系数为1.1,该指数收益为30％，无风险投资收益是4％，则α系数＝（35％－4％）－[1.1×(30%－4%)]=2.4。
α越大，说明这只基金越能跑赢市场。
夏普指数
夏普指数是将基金的收益减去无风险投资收益，再除以基金的标准差。
例如，基金收益是25％，标准差10，90天国债的收益是5％，夏普指数则为2.0。
夏普指数越高，基金风险调整后的回报率越高。
说了这么多，最后再给各位朋友几点小经验：
1、学习基金基础知识，知晓基金风险及收益，了解市场的运行规律。
2、有闲钱再去买基金。没闲钱就先顾生活。
3、投资的复利很重要，资金充足时越早投资越好，时间价值会让你资产倍增。
4、研究好基金你就会发现基金比股票更值得投资，众所周知，股票风险大，大多数散户不具备专业股票投资能力和知识背景。但我们能够选择好的基金和靠谱的基金经理为自己管理资金。
5、频繁交易损失大，来来回回交易费用实在太多。好基金要长期持有，一旦卖出很难有低价买入。
6、选择和自己风险承受能力匹配的基金。年轻人青睐股票型基金；退休者偏向混合型基金和货币基金。
