1月24日消息，沪指午后探底回升涨1.80%，收复2800点关口，深指涨1.00%，创指涨0.51%。盘面上，上海国企改革、保险、信托板块涨幅居前，半导体、存储芯片、非金属材料板块跌幅居前。总体来看，个股涨多跌少，两市近4000股飘红。
上一篇文章说了R2型稳健型投资者的组合投资方法，这篇文章我们来谈一谈R3型平衡型投资者应该如何进行组合投资！
对于平衡型投资者而言，资产配置是在追求适度回报的同时，对风险有一定的容忍度，追求较为均衡的风险和回报，那么，平衡型投资者应如何进行资产配置呢？
第一，根据不同的风险偏好和投资金额，平衡型的投资者可以直接选择平衡型基金，这种类型的基金通常是以50%的普通股票，与50%的债券、优先股等等作为基金产品配置。平衡型基金的目的是为了从债券、优先股等固定收益的投资标的上获得利润，再通过普通股的风险投资来获取更多的升值空间。小编认为从基金的投资方向和标的就能分析出投资的风险度，这也是投资者在选择基金时可以去重点分析的，然而金融市场风险和收益是成正比的，这一点也要心中有数。
图一：平衡基金指数与股票型基金总指数累计涨跌幅比较
数据来源：wind，数据截止于2024年1月23日
从以下历史数据来分析，平衡型基金在过去10年间的总回报已经超过了股票基金在内的其他类型基金，这也说明了在波动行情中，平衡型基金更加具备平稳投资的赚钱能力，可谓是“不急不躁”的把钱赚到手。
小编认为在选择平衡型基金时，应该先观察历史收益率、最大收益率、最大回撤率等等，以判断该基金经理的操盘风格，然后再来考虑买入后是否需要长期的基金定投，以此来最终获取市场的正收益。
这种持仓方式，短期内可能会面临基金的亏损，但随着持仓时间的上升，风险会逐渐降低。
第二，定期再平衡。平衡型投资者应周期性地对资产配置进行调整，以保证投资组合在市场波动情况下能够保持相对的均衡状态。例如，当投资组合中某个资产类别的占比超过预设目标比例时，就应该减持该类资产，否则可能会对投资组合的整体风险产生不良影响。
第三，寻找专业机构的协助。专业机构能够节省投资人在选择、跟踪不同资产上花费的时间精力，市场化的专业机构往往能给给投资人带来专业化的资产管理服务，例如投前的产品定制服务，投后的资产检视和再平衡服务，这些都能让投资人在长期的投资活动中收益。
总之，平衡型投资者在进行资产配置时，需要精细把握自身财务状况和风险承受能力，做出科学的大类资产配置，建议寻求专业机构的协助做好资产配置方案，并定期调整资产配置比例，避免市场大幅波动对投资组合产生不良影响。
最后，依旧是常说的那句话：本文仅供参考！每位投资者都应当摸索出自己的投资体系，任何其他人的策略都不可能完全适合自己。下一边文章和小编一起聊聊R4型积极型投资者该如何进行资产配置吧！
