你是否也遇到这种情况。手里买了一把基金，时间长了总觉得哪里可能不太对劲，但是，也不知道该从哪方面入手去检查？就像我们的身体一样，每年都需要做个体检，我们的投资基金也需要定期进行体检。
大家在选好基金之后，没有必要反复频繁的检查。从资本市场过往的数据来看，那些选择到了好的基金，不频交易的"懒惰"的投资者，往往比那些，三天两头调整自己购买的基金的"勤劳"投资者获益更多。一般我们建议投资者每个季度检查一下持有的基金就可以了。这个频率，正好与基金披露财报信息的周期相同，我们可以结合最新的信息来进行调整。
那整个基金体检过程需要分成几步呢？
首先要明确投资目标，确认当前的资产配置情况，是否符合你的投资目标。这一点是我们基金体检中最重要的一步。毕竟我们投资，都是为了希望达成我们的投资目标。只有定了清晰的投资目标，我们才能根据这个目标，去选择与之相符合的投资品种、制定对应的投资计划、遇到问题进行复盘，从而逐渐迭代。
在这个环节，我们要确定自己的投资目标是否发生变化，如果发生了重大变故。比如本来定位要长期投资的钱，决定过两年就要去买房，就需要对投资组合进行调整了。
即使投资者的投资目标没太大变化，所持有的基金投资策略发生变化，或者市场风格改变，都可能导致，之前符合你目标的投资组合变得不符合了。这个时候就需要进一步的来分析我们的组合持仓。
在这个环节，我们要确保我们的投资组合，能够达成我们的预期投资收益率、最大回撤在我们的承受范围内、组合持有体验（盈利概率）与我们的可投资期限相匹配。
第二02.给你的基金组合做个X光。不要把鸡蛋放在同一个篮子里，相信这个分散投资的理念已经深入人心了。不少朋友就买了非常多的基金。这里有两点我们需要关注。
1.如果买了太多的基金，会给我们后续跟踪管理带来非常大的工作量。我们需要监测基金经理是否变更，影响最初我们认可的投资框架？基金规模变得太大，导致影响基金经理的投资？等等。所以最好基金数量也不要太多，在自己的掌控范围内即可。
另外一个方面，许多投资者买了很多基金，实际并没有分散。这是很多新手投资者遇到的问题。大家买的基金，底层其实是买了很多基础金融资产（股票、债券、贵金属等）的。
所以很多投资者虽然买了很多基金，但是可能这些基金底层买的东西都差不多，这就是无效分散。为了避免这种情况，我们一定要穿透到基金的底层，给持仓做一个X光，看看这些基金到底买了啥。2024年展恒特别推出基金啄木鸟功能，解决您在基金投资过程中的一系列问题，快来联系我们给你的基金做一次X光吧。
